Материнский капитал на покупку жилья в 2021 году: варианты и подводные камни
Это сообщение автоматически закроется через сек.

Материнский капитал на покупку жилья в 2021 году: все варианты

Подавляющее большинство родителей в России тратит материнский капитал на улучшение жилищных условий — ипотечный кредит или покупку жилья. В прошлом году существенно расширились возможности вложения пособий в загородную недвижимость. Разобрались, какие тут есть возможности и потенциальные трудности — на примере жителей Петербурга и Ленобласти.

Материнский капитал в 2021 году: сколько платят и кому положен

В прошлом году в программе материнского (семейного) капитала произошли существенные изменения. Раньше, в соответствии с ФЗ-256, любая российская семья, в которой родился (или был усыновлен) второй ребенок, могла рассчитывать на социальное пособие из Федерального бюджета. Размер пособия индексировался в ногу с официальными показателями инфляции, и сумма выплаты медленно, но верно приближалась к отметке в полмиллиона рублей.

С прошлого года основную часть маткапитала семье начисляют с рождением первенца, с появлением в семье второго ребенка сумма увеличивается. С 2021 года размер пособия традиционно проиндексирован - на сей раз на 3,7%. Так, теперь за первенца можно получить 483,8 тыс. руб. (в прошлом году начисляли 466,6 тыс. руб.) , за второго — 155,5 тыс. руб. (было 150 тыс. руб.) Маткапитал на второго ребенка в семьях, где за первого ребенка его не получали (если он родился раньше), теперь составляет 639,4 тыс. руб.

Упростилась также процедура оформления социальной выплаты. Раньше молодой семье приходилось самостоятельно собирать документы и подавать заявление, то теперь для его получения не нужно даже выходить из дома. Информация о рождении нового гражданина поступает в Пенсионный фонд из органов ЗАГС, а в личный кабинет родителей на портале госуслуг "падает" электронный сертификат. Прежний, заявительный порядок оформления сертификата сохраняется для семей с приемными детьми (сведения об усыновлении могут представить только сами приемные родители), а также в ситуациях, когда по какой-либо причине (например, из-за технической ошибки) в ПФР отсутствуют необходимые сведения.

Что нового: если покупаете недвижимость

С прошлого года подать заявление на самое востребованное направление программы — покупку или строительство жилья с привлечением кредитных средств — стало возможным непосредственно в банке, в котором открывается кредит, добавили в Пенсионном фонде. Сбор необходимых документов возложен на кредитные организации.

  1. Использовать материнский капитал на покупку жилья теперь можно сразу, не дожидаясь, пока ребенок достигнет трехлетнего возраста (как это было раньше).
  2. Материнский капитал можно также (без ограничений по возрасту) направлять на покупку квартир в новостройках, строящихся по новым правилам, с эскроу-счетами.
  3. Можно вложить выделенные государством деньги в строительство или реконструкцию жилого дома на садовом участке. До этого на средства маткапитала можно было только в дом на земле, предназначенной для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Приобрести участок в садоводстве, или построить садовый дом по-прежнему нельзя.
  4. С 2021 года средства материнского капитала можно направить на погашение ранее взятой военной ипотеки, а также использовать в качестве первоначального взноса по сельской ипотеке. Ранее банки отказывали заемщикам в кредите, ссылаясь на то, что использование маткапитала правилами программы не предусмотрено. Теперь людям будет проще оформить кредит на покупку или строительство жилья.
  5. Подать заявление на покупку или строительство жилья с привлечением средств материнского капитала теперь можно непосредственно в банке, в котором открывается кредит. Сбор необходимых документов — задача кредитных организаций.

Использование материнского капитала при строительстве жилья также упростится, и для получения денежной компенсации будет достаточно выписки из Росреестра об окончании строительных работ. Сейчас, чтобы направить средства маткапитала на компенсацию затрат при строительстве, нужно предоставлять документ, который подтверждает проведение строительных работ. В качестве такового может выступать договор со строительной организацией. Если новшество будет реализовано — можно будет строить самостоятельно.

А если трое?

В большинстве российских регионов предусмотрен региональный материнский капитал, выплачиваемый при рождении третьего ребенка. Так, в Петербурге в 2021 году он с прошлого года подрос на 5,5 тыс. руб. и теперь составляет 165 931 руб., в Ленинградской области, так же как и в прошлом году - 126 936 руб. В области маткапитал в этом году не индексировали - был законопроект, предусматривавший, что сертификат с обозначенной суммой будет оформляться так же, как федеральный - на первенца. Но что-то не срослось.

Напомним, региональный материнский капитал можно использовать при покупке жилья (первичка и вторичка) в Петербурге или Ленобласти, в том числе и в ипотеку. Правда, в отличие от федерального, региональный городской можно вложить в покупку участка в садоводстве, либо приобретение или строительство дачи в любом регионе России. Областной - еще и на приобретение сельскохозяйственных животных, пчел и птицы, сельхозтехники для личного подсобного хозяйства.

Семьи, родившие или усыновившие третьего ребенка, могут получить федеральную целевую выплату в размере 450 тыс. руб. на погашение полученного до 1 июля 2023 года ипотечного кредита. Здесь предметом ипотеки может быть только жилое помещение: квартира, или дом ИЖС (дачи и апартаменты не проходят). Оператор программы субсидирования – ДОМ.РФ

Только долевая собственность

Далее — о нюансах вложения «семейных капиталов» в недвижимость.

Согласно постановлению правительства № 862 от 12.12.2007 г., жилье, приобретенное, построенное или реконструированное за счет средств материнского капитала, должно быть оформлено в общую долевую собственность семьи, то есть собственниками должен стать владелец сертификата, его супруг, а также каждый из детей в семье.

Определить доли по соглашению можно в течение шести месяцев после перечисления средств Пенсионным фондом (или после внесения последнего платежа, если объект приобретается в рассрочку). Но, во-первых, это обычно не устраивает банки, которые не могут оформить ипотеку на всех членов семьи. Результат: родители дают расписку, что к обозначенному сроку оформят все как надо, а потом забывают про эти обязательства. Проходят годы, они выставляют квартиру на продажу и не информируют покупателя о том, что при покупке использовалось пособие: потому что так удобнее — не нужно согласие органов опеки. Такие объекты становятся миной замедленного действия для последующих покупателей. Обделенные члены семьи могут потребовать своей доли при разводе и разделе имущества, или дети подрастут и вспомнят о том, что им тоже причитается доля.

Наличие детей в семье продавца — всегда повод для юристов и риелторов тщательно изучить историю квартиры и число собственников (вдруг, младшему выделили долю, а старшему — нет?): для этого приходится поднимать всю доступную информацию о переходах прав собственности и отслеживать факты возможного нарушения прав несовершеннолетних.

Риэлторы ожидали, что с прошлого года в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) будет вноситься отметка о том, что при покупке квартиры использовался маткапитал. Такой законопроект был подготовлен, но до сих пор не принят. По задумке, при наличии отметки в ЕГРН сделка не может быть совершена, если не выделены доли детям. Когда данная поправка вступит в силу, будут ли ставить соответствующие отметки в отношении ранее приобретенных квартир – это пока вопросы без ответа.

Сегодня банки пытаются подстраховаться от кредитования покупки потенциально проблемных квартир. Если есть основания предполагать, что ранее при покупке жилья использован МСК, но в квартире не выделены доли детям, они требуют от продавцов справку, что материнский капитал не использовался.

Можно ли «обналичить» маткапитал?

Нет. По закону средства МСК можно использовать на улучшение жилищных условий, на образование детей, формирование накопительной части трудовой пенсии матери, товары и услуги для социальной адаптации ребенка-инвалида. Также можно получать из него выплату в размере прожиточного минимума до достижения ребенком трехлетнего возраста. Региональные выплаты (на третьего ребенка) также могут использоваться на покупку транспортных средств отечественного производства. Но по статистике четыре пятых получателей предпочитают вложить средства в жилье. Для этих целей можно без ограничений использовать и «федеральный», и «местный» маткапитал.

«Федеральный» МСК может направляться на приобретение жилого помещения (квартиры или дома), уплату первоначального взноса либо погашение основного долга при получении ипотечного кредита, а также на строительство жилья (дома или квартиры, в том числе, по ЭСКРОУ-счетам) в любом регионе России.

Региональный маткапитал Санкт-Петербурга также может быть вложен как в строительство жилья, правда, в отличие от федерального, только в городе или Ленобласти. Зато купить или построить дачу за счет региональной субсидии можно в любом регионе РФ — без ограничений).

В связи с этим иногда возникают сложности. Известен случай, когда семья вложила деньги в покупку дачи в Новгородской области и получила отказ в перечислении «местных» средств: на том основании, что дом не дачный (в садоводстве), а жилой — на территории «чужого» региона.

Материнский капитал на покупку жилья: вторичный рынок

В теории, если сертификат у вас на руках, все просто. Выбираете понравившуюся квартиру или дом и сообщаете продавцу, что собираетесь внести часть суммы через материнский капитал. Далее составляется договор купли-продажи, в который включается пункт, что часть суммы будет оплачена маткапиталом (нужно указать номер сертификата). Далее сделка регистрируется в МФЦ, а вы подаете в Пенсионный фонд заявление с просьбой перечислить деньги на счет продавца. Если все сделано правильно, деньги должны поступить в течение месяца (на практике этот срок нередко затягивается до трех).

На деле провести такую сделку не всегда просто. Продавцы не любят такие схемы — есть риск задержки платежа из-за ошибок при оформлении.

Кроме того, есть вероятность, что объект не признают пригодным для проживания. Причем если это не квартира, а дом — проверять будут. С весны 2019 года требования ужесточились, ведь в прежние годы покупка дома-«развалюхи» была основной схемой незаконной «обналички» маткапитала.

Добропорядочным родителям, приобретающим объект для ремонта и реконструкции или дом ИЖС с некритичными дефектами (например, потолками ниже 2,5 м — формальный признак, позволяющий признать помещение нежилым), о такой возможности придется забыть.

Материнский капитал на покупку жилья: у застройщика

Все то же самое, но, в отличие от продавца-«частника», на застройщика работают юристы, а сделка проводится через аккредитованный банк. Основное требование — высокая (свыше 70%) строительная готовность объекта. С переходом от долевого строительства к эскроу-счетам все стало проще. До окончания строительства дома средства должны храниться на спецсчете в банке. В случае возникновения у строительной компании проблем (строительство затянулось, или в проект внесены существенные изменения – полный перечень обозначен в ФЗ-214) вложенные в строительство деньги семье вернут сразу.

Ипотека, жилье и материнский капитал

Включение регионального или федерального маткапитала в ипотечный кредит снимает риски с продавца и существенно расширяет ваши возможности покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке.

Во-первых, банк будет проверять и сам объект покупки, и заемщика. Во-вторых, можно провести встречную сделку не впопыхах.

С 2019 года ограничен перечень структур, которые могут выдавать займы на условиях полного или частичного погашения за счет материнского капитала. Теперь в нем остались только лицензированные банки, кредитные потребительские кооперативы со «стажем» от 3 лет, а также Федеральный оператор жилищных программ Дом.рф. Ранее в списке фигурировали также «иные организации».

Квартира многодетным: пособия и льготы можно суммировать

Купить недвижимость за материнский капитал, не привлекая дополнительных средств, вряд ли получится. Но почти все социальные выплаты можно суммировать и включать в бюджеты встречных сделок с использованием ипотеки. Так, с 2018 года можно участвовать в программе «Социальные выплаты в форме сертификата для многодетных семей», предусматривающей компенсацию от 3 до 5 млн руб. на покупку жилья (формула для расчетов есть на сайте ГБУ «Горжилобмен»).

Не забываем также о федеральной программе субсидирования ипотеки, продленной до июля 2021 года и «Семейной ипотеке». Условия одинаковы: фиксированный первый взнос (20%), ставка - 6% (некоторые банки декларируют от 4,5%), а также широкие возможности включения в платежи социальных выплат и рефинансирования при последующих улучшениях. Программой субсидирования могут воспользоваться все граждане России (правда, пока только до середины лета - если не продлят). Программой "Семейная ипотека" могут воспользоваться семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй и последующие дети. Правда, в обоих случаях предметом покупки может быть только жилье в новостройке (купить квартиру или дом на вторичке - нельзя).

Подробности — на сайте Федерального оператора Дом.рф.

Недвижимость за материнский капитал: покупаем дом и участок

Можно ли купить участок на материнский капитал?

Напрямую у продавца — нельзя. Напомним: купить можно только жилое помещение (квартиру или дом), кроме того, законодатели обещают в будущем разрешить и покупку дачи. А участок — это не жилье. Зато деньги на строительство жилого (не садового!) дома получить можно.

Схема следующая: покупаем участок за счет собственных или заемных средств, подаем уведомление о начале строительства, дожидаемся разрешения от районной администрации. Далее — можно брать кредит на строительство и претендовать на его частичное погашение за счет материнского капитала.

Есть нюанс: в прежние годы основанием для перечисления средств МСК было полученное разрешение на строительство. Теперь перед началом строительства вы обязаны направить в районную администрацию уведомление о начале строительства и дождаться «разрешительного» ответа. Однако, как показывает практика, получить его непросто. В пригородных районах Петербурга и Ленобласти отрицательные ответы приходят часто — в первую очередь, по причине неготовности градостроительной документации. Поэтому, прежде чем приобретать участок в том или ином массиве, узнайте о «подводных камнях» на сей счет.

Направить материнский капитал на компенсацию расходов по строительству вы сможете не раньше, чем через три года после рождения (усыновления) ребенка (ограничения на сей счет остались), или опять-таки взять кредит на строительство и частично погасить его за счет МСК. В последнем случае — ждать три года не нужно.

0
1
5602
КОММЕНТАРИИ0
ПОХОЖИЕ МАТЕРИАЛЫ