Семейная ипотека под 6%: что это такое и как ее получить

Что значит семейная ипотека? Что это такое, банковская программа? Вовсе нет, это программа государственной поддержки семей с детьми, по которой можно взять ипотеку под 6% годовых. То есть семья получает льготный кредит, а государство возмещает банку разницу по сравнению с базовой ставкой. Программа действует с прошлого года, но в 2019 году ее условия значительно изменились.

Основной документ — Постановление Правительства РФ N 1711.

Да, очень. Средняя ставка по ипотеке для петербуржцев – чуть выше 10% годовых. Разница между кредитами под 10 и 6% весьма значительна: при семейной ипотеке ежемесячный платеж по кредиту будет в полтора раза меньше (калькулятор семейной ипотеки можно найти в интернете). Вот несколько показательных примеров из базы агентства недвижимости A-Estate.

И еще один показательный пример:

Ее дадут любой полной или неполной семье, в которой с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий (третий, четвертый и т.д.) ребенок. Семье с одним ребенком льготный кредит не положен. При рождении двойни один из детей будет считаться вторым.

Важное условие для тех, кто желает взять семейную ипотеку с государственной поддержкой — заемщик (только родитель) должен быть гражданином РФ, как и дети в семье. Есть ограничение по возрасту - от 21 до 75 лет на дату погашения кредита. Созаемщиками (до 4 человек) могут выступать близкие родственники заемщика.

Квартиру нужно купить до 31 декабря 2022 года. Но если ребенок родился с 1 июля до 31 декабря 2022 года, оформить сделку можно до 1 марта 2023 года.

Семейная ипотека с господдержкой стала более выгодной. Раньше срок действия субсидированной ставки при рождении второго ребенка составлял три года, третьего — пять лет. По истечению этого срока семья заемщиков переходила на ежемесячные платежи по базовой ставке. Весной 2019 года поменялось ключевое условие: субсидированная ставка теперь действует весь период кредитования (до 30 лет). А это значительно выгоднее.

Документ с поправками — Постановление № 339 от 28.03.2019

Давайте на конкретном примере посчитаем, как уменьшится переплата по кредиту за 20 лет:

Пакет документов на «Семейную ипотеку» стандартный:

В отличие от региональных социальных пособий и жилищных субсидий госпрограмма семейная ипотека не требует доказывать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий и вставать в многолетнюю «квартирную» очередь. Имущественное положение и «ценз оседлости» тоже не имеют значения.

Семейную ипотеку дадут семье с любым достатком. Причем если вы желаете приобрести просторную квартиру или жилье в престижном районе, то выгода будет еще более очевидна. Судите сами:

Да, первый взнос не менее 20% от цены квартиры. Некоторые банки, участвующие в госпрограмме субсидированных ставок по ипотеке, готовы принимать в качестве первого взноса материнский семейный капитал (МСК). Напомним: в 2019 году размер он составляет 456 026 рублей. Есть также региональный материнский капитал. Для детей 2019 года рождения в Санкт-Петербурге он составляет 148 тыс. руб., в Ленинградской области — 117 тыс. руб.

Программа распространяется только на покупку первичного жилья, то есть новых (строящихся или готовых) квартир и домов. Таким образом семейная ипотека должна стимулировать рождаемость и одновременно развивать строительный рынок.

Важный момент для тех, кого интересует семейная ипотека 6 процентов: какие условия есть по стоимости жилья?

Есть максимальная сумма кредита. Так, в Петербурге, Москве, Московской и Ленинградской областях она составляет 12 млн руб., в регионах – 6 млн руб. Причем материнский капитал входит в этот максимум - то есть его вычтут из 6 или 12 млн при использовании в качестве первоначального взноса.

По стоимости квартир никаких ограничений нет. Вот пример расчетов по квартире дороже 12 млн. руб.

Да, есть и более выгодная семейная ипотека: условия предоставления в 2019 году распространяются только на жителей Дальнего Востока: они могут приобретать квартиры и дома не только у юридических, но и у физических лиц, на вторичном рынке (в сельской местности), со ставкой 5%.

Льготные кредиты выдают определенные банки и аккредитованные агентства – всего Минфин одобрил 47 таких организаций (например, семейная ипотека от Сбербанка, Дом.рф, семейная ипотека с государственной поддержкой ВТБ и пр.). Большинство застройщиков работают сразу с несколькими банками-партнерами. Однако, новостроек на первичном рынке масса, квартир – тысячи, они разные, и на выбор можно потратить не один месяц. Сэкономить время и силы, подобрать лучший вариант под имеющиеся условия и правильно оформить документы помогут специалисты агентства недвижимости A-Estate. В базе компании – около 16 тыс. объектов от проверенных застройщиков. Получение ипотеки через A-Estate – это действительно просто и выгодно.

A-Estate входит в холдинг AAG, который является застройщиком жилых комплексов «Дом на Фрунзенской», «Ренессанс», «Маленькая Франция» и т.д. Агентство также является официальным партнером таких компаний, как ЛСР, ГК «Пионер», LEGENDA, «Эталон ЛенСпецСМУ», «РосСтройИнвест», RBI, «Евроинвест Девелопмент» и других надежных застройщиков.

В офисе компании на Фурштатской, 31 (2 минуты от ст. м «Чернышевская») или по телефону 8 (812) 646-00-00 вы можете получить подробную консультацию по субсидированной ипотечной ставке, а так же узнать, как выбрать квартиру, соответствующую всем вашим требованиям. И сразу можно записаться на бесплатную экскурсию по строящимся и готовым домам.

Да, но это будет не семейная ипотека с государственной поддержкой - условия получения такого не предполагают. Но можно оформить другую - В A-Estate предлагают такую услугу.

Да, возможно рефинансирование ипотеки: семейная ипотека намного выгоднее. Дата рефинансирования должна быть не ранее 2018 года.

Да, закон оговаривает только дату покупки – с 2018 года. Количество сделок на данный момент не регламентировано.