Семейная ипотека с господдержкой: что это такое и как получить жилищный кредит под 6%
Это сообщение автоматически закроется через сек.

Средняя ипотечная ставка в Петербурге сегодня превышает 10% годовых. Однако, если у вас родился второй или последующий ребенок, вы можете рассчитывать на субсидированный кредит под 6%. Программа «Семейная ипотека» была запущена в 2018 году, но в 2019-м случился настоящий прорыв. Это связано с изменениями в правилах. Что такое семейная ипотека с государственной поддержкой и какие нужно выполнить условия, чтобы ее получить — разбираемся вместе с Еленой Букановой, специалистом по ипотеке агентства недвижимости A-Estate.

ЖК «NEW TIME»

Что такое «Семейная ипотека»?

Это программа государственной поддержки семей с детьми, по которой можно взять ипотеку под 6% годовых. То есть семья получает льготный кредит, а государство возмещает банку разницу по сравнению с базовой ставкой. Программа действует с прошлого года, но в 2019 году ее условия значительно изменились.

Основной документ — Постановление Правительства РФ N 1711.

Погодите, а 6% - это действительно выгодно?

Да, очень. Средняя ставка по ипотеке для петербуржцев – чуть выше 10% годовых. Разница между кредитами под 10 и 6% весьма значительна: при семейной ипотеке ежемесячный платеж по кредиту будет в полтора раза меньше. Вот несколько показательных примеров из базы агентства недвижимости A-Estate.

Двухкомнатная квартира 58 кв. м в ЖК NewTime (Приморский район, срок сдачи - III кв. 2021 года, отделка включена в стоимость). Цена квартиры – 5,053 млн руб. При покупке в кредит с первым взносом 20% (1,011 млн руб.) на срок 20 лет с базовой ставкой 10,6% вам придется ежемесячно платить 40,6 тыс. руб., при субсидированной ставке 6% по программе «Семейная ипотека» – 28,9 тыс. руб. в месяц.

И еще один показательный пример:

Двухкомнатная квартира 55 кв. м в ЖК «Дом на Блюхера» (Выборгский район, комфорт-класс, высокая степень готовности). Цена — 6,97 млн. руб. Первый взнос по ипотеке — 20% (1,395 млн руб). Ежемесячный платеж по базовой ставке 10,6% — 56 тыс. руб., при субсидированной ставке 6% — 39,9 тыс. руб.

Кому дают семейную ипотеку? Есть какие-то особые условия?

Ее дадут любой полной или неполной семье, в которой с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий (третий, четвертый и т.д.) ребенок. Семье с одним ребенком льготный кредит не положен. При рождении двойни один из детей будет считаться вторым.

Важное условие для тех, кто желает взять семейную ипотеку с государственной поддержкой — заемщик (только родитель) должен быть гражданином РФ, как и дети в семье. Есть ограничение по возрасту - от 21 до 75 лет на дату погашения кредита. Созаемщиками (до 4 человек) могут выступать близкие родственники заемщика.

Квартиру нужно купить до 31 декабря 2022 года. Но если ребенок родился с 1 июля до 31 декабря 2022 года, оформить сделку можно до 1 марта 2023 года.

Что изменилось с 2019 года?

Раньше срок действия субсидированной ставки при рождении второго ребенка составлял три года, третьего — пять лет. По истечению этого срока семья заемщиков переходила на ежемесячные платежи по базовой ставке. Весной 2019 года поменялось ключевое условие: субсидированная ставка теперь действует весь период кредитования (до 30 лет). А это значительно выгоднее.

Документ с поправками — Постановление № 339 от 28.03.2019

Давайте на конкретном примере посчитаем, как уменьшится переплата по кредиту за 20 лет:

Трехкомнатная квартира 74 кв. м в ЖК NewTime. Цена – 6,883 млн. руб. Первый взнос (20%) – 1,377 млн руб. Ежемесячный платеж по базовой ставке 10,6% – 55,3 тыс. руб., при субсидированной ставке 6% – 39,4 тыс. руб. Разница между платежами – 15,9 тыс. руб. Это означает, что за 20 лет (240 месяцев) при использовании семейной ипотеки вы сэкономите 3,8 млн. руб.

Какие документы нужны?

Пакет документов на «Семейную ипотеку» стандартный:

  • паспорта,
  • свидетельства о рождении,
  • свидетельство о браке,
  • сертификат материнского капитала,
  • выписка об остатке материнского капитала,
  • копии трудовых книжек,
  • справки о доходах или налоговые декларации.

В отличие от региональных социальных пособий и жилищных субсидий здесь не нужно доказывать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий и вставать в многолетнюю «квартирную» очередь. Имущественное положение и «ценз оседлости» тоже не имеют значения.

Семейную ипотеку дадут семье с любым достатком. Причем если вы желаете приобрести просторную квартиру или жилье в престижном районе, то выгода будет еще более очевидна. Судите сами:

Четырехкомнатная квартира (европланировка) 90 кв. м в ЖК «Дом на Блюхера» (Выборгский район, комфорт-класс, высокая степень готовности). Цена– 8,298 млн. руб. Первый взнос (20%) – 1,66 млн руб. Ежемесячный платеж по базовой ставке 10,6% – 66,7 тыс. руб., по субсидированной ставке 6% – 47,6 тыс. руб. Разница – более 19 тыс. руб. в месяц!

Есть какие-то ограничения?

Да, первый взнос не менее 20% от цены квартиры. Некоторые банки, участвующие в госпрограмме субсидированных ставок по ипотеке, готовы принимать в качестве первого взноса материнский семейный капитал (МСК). Напомним: в 2019 году размер он составляет 456 026 рублей. Есть также региональный материнский капитал. Для детей 2019 года рождения в Санкт-Петербурге он составляет 148 тыс. руб., в Ленинградской области — 117 тыс. руб.

Программа распространяется только на покупку первичного жилья, то есть новых (строящихся или готовых) квартир и домов. Таким образом семейная ипотека должна стимулировать рождаемость и одновременно развивать строительный рынок.

Можно купить любую квартиру в новостройке?

Есть максимальная сумма кредита. Так, в Петербурге, Москве, Московской и Ленинградской областях она составляет 12 млн руб., в регионах – 6 млн руб. Причем материнский капитал входит в этот максимум - то есть его вычтут из 6 или 12 млн при использовании в качестве первоначального взноса.

По стоимости квартир никаких ограничений нет. Вот пример расчетов по квартире дороже 12 млн. руб.

Трехкомнатная квартира 89 кв. м в ЖК «Дом на набережной» (Невский район, дом сдан, высокая степень готовности). Цена – 12,35 млн. руб. Первый взнос (20%) – 2,47 млн руб. Ежемесячный платеж по базовой ставке 10,6% – 56,03 тыс. руб. Ежемесячный платеж при субсидированной ставке 6% – 39,94 тыс. руб.

А можно получить кредит меньше чем на 6%?

Да, но для этого нужно быть жителем Дальнего Востока: они могут приобретать квартиры и дома не только у юридических, но и у физических лиц, на вторичном рынке (в сельской местности), со ставкой 5%.

Где оформить семейную ипотеку?

Льготные кредиты выдают определенные банки и аккредитованные агентства – всего Минфин одобрил 47 таких организаций. Большинство застройщиков работают сразу с несколькими банками-партнерами. Однако, новостроек на первичном рынке масса, квартир – тысячи, они разные, и на выбор можно потратить не один месяц. Сэкономить время и силы, подобрать лучший вариант под имеющиеся условия и правильно оформить документы помогут специалисты агентства недвижимости A-Estate. В базе компании – около 16 тыс. объектов от проверенных застройщиков. Получение ипотеки через A-Estate – это действительно просто и выгодно.

A-Estate входит в холдинг AAG, который является застройщиком жилых комплексов «Дом на Фрунзенской», «Ренессанс», «Маленькая Франция» и т.д. Агентство также является официальным партнером таких компаний, как ЛСР, ГК «Пионер», LEGENDA, «Эталон ЛенСпецСМУ», «РосСтройИнвест», RBI, «Евроинвест Девелопмент» и других надежных застройщиков.

В офисе компании на Фурштатской, 31 (2 минуты от ст. м «Чернышевская») или по телефону 8 (812) 646-00-00 вы можете получить подробную консультацию по субсидированной ипотечной ставке, а так же узнать, как выбрать квартиру, соответствующую всем вашим требованиям. И сразу можно записаться на бесплатную экскурсию по строящимся и готовым домам.

Можно оформить ипотеку вообще без первого взноса?

Можно, но не семейную. В A-Estate предлагают такую услугу.

Могу я рефинансировать старый кредит и взять семейную ипотеку?

Да, можно. Это тоже очень выгодно. Дата рефинансирования должна быть не ранее 2018 года.

А можно взять несколько квартир по этой программе?

Да, закон оговаривает только дату покупки – с 2018 года. Количество сделок на данный момент не регламентировано.

0
0
4219
КОММЕНТАРИИ0
ПОХОЖИЕ МАТЕРИАЛЫ