Как распределить бюджет на месяц в таблице — заносить все поступившие доходы и траты семейства (запланированные и реальные). Это помогает контролировать деньги, понять, где, как и на чем сэкономить.
Зачем планировать семейный бюджет
Самая важная причина для планирования — осознанное желание выбраться из состояния нехватки денег. Печально, когда и зарплата приличная, и трат особых не замечаешь, а деньги исчезают со скоростью ветра.
7 причин, почему стоит уделить время планированию:
- Так вы оцените ежемесячный доход своего семейства. Что пропадает со склада? То, что не учтено. Знаете все поступления в бюджет — значит, можете эти поступления контролировать.
- Сможете определить первостепенные траты. Те пункты, на которые деньги уходят прежде всего.
- Понимание того, сколько денег уйдет на основные траты, и сколько останется на руках, не позволит делать необдуманные покупки (когда после зарплаты возвращаются с пакетами новой одежды, а остаток месяца сидят на голодном пайке).
- Вы сможете определить важные долгосрочные цели и идти к ним. Не абстрактно жаловаться — хочу новый телефон, машину, квартиру, а откладывать на нужную покупку.
- Жизнь непредсказуема. Если вы заложили в бюджет финансовую подушку на непредвиденные расходы, вы справитесь с ними без ущерба для всего бюджета. Не придется просить взаймы и питаться до зарплаты одними макаронами.
- Если выпишите все периодические траты, то подготовитесь к ним заранее.
- Планирование — это не спартанское ущемление собственных интересов, это страховка от непредвиденных расходов и своеобразный антидепрессант (контроль над финансами, понимание, что у вас в закромах есть деньги на черный день — неплохо успокаивает).
Предлагаем алгоритм, как распределить семейный бюджет на месяц в таблицах пошагово:
Шаг 1. Определяем источники дохода
Для определения источника дохода выясняют постоянные и периодические доходы, какую часть они составляют от всего бюджета, какой источник доходов работает без вашего участия.
Основной доход
Основной доход — это база построения бюджета семьи. У большинства основной доход — заработная плата. Она стабильна, периодична, на ее основе удобно планировать.
Дополнительный доход
В дополнительный доход вносим:
- периодические подработки;
- проценты по вкладам;
- кэшбэк;
- премии;
- прибыль от сдачи в аренду жилья.
Непостоянный доход
Непостоянный доход не стоит вносить в общий бюджет. Налоговые вычеты – наглядная статья непостоянного дохода. Его сразу откладывайте в копилку, формируйте фонд финансовой безопасности. Или пускайте на погашение крупных долгов по кредиту.
Шаг 2. Распределяем семейный бюджет
Важный этап планировки бюджета — выделить запас на непредвиденные траты. Для этого от общего бюджета отнимают от 5 до 10%.
Нужно ли откладывать деньги
Противники откладывания денег приводят сомнительные аргументы:
- инфляция уничтожит все запасы;
- я откладываю слишком мало, от этого все равно толку нет никакого;
- не буду откладывать, нет денег.
Зачем откладывать деньги
- Если вам понадобится медицинская помощь, сломается бытовая техника, позовут на свадьбу — где возьмете деньги? Это непредвиденные расходы, и они периодически случаются. Будут отложены деньги – забудете о лишней головной боли, где их взять в таких ситуациях.
- Инфляция ничего не уничтожит, если деньги правильно пристроить.
- От небольших сумм толк заметен уже после нескольких месяцев, когда они суммируются друг с другом.
- Если не откладывать по причине «денег нет», то они никогда и не появятся.
Разбиваем расходы на группы
После того, как отложили в копилку на черный день, делим оставшуюся сумму на группы.
Распределяем по приоритетам:
- Обязательные расходы, которые уменьшить не получится.
- Обязательные расходы, которые получится уменьшить (при желании).
- Необязательные расходы.
Что вносим в обязательные неуменьшаемые расходы:
- платежи по кредитам, ипотеке;
- плата за обучение;
- коммунальные платежи.
Что вносим в обязательные уменьшаемые расходы:
- автомобиль, топливо и т.д;
- общественный транспорт;
- интернет, телефон;
- гигиена;
- бытовая химия;
- питание.
Что вносим в необязательные расходы:
- спортзал;
- развлечения (походы по кафе-ресторанам, концертам и прочее).
Выделяем деньги на каждую группу, исходя из ее значимости
Делим бюджет на месяц по порядку:
- Выделяем деньги на первую группу, расходы на которую сократить никак не получится.
- Выделяем деньги на вторую группу.
- Остатки идут на последнюю группу.
Шаг 3. Составляем таблицу семейного бюджета
Чтобы учесть все возможные траты, рассмотрите мелкие и крупные временные интервалы. Разбивка расходов в год учтет непостоянные расходы на праздники, отпуска, взносы в школу. Недельная и месячная позволят контролировать текущие расходы.
Принцип составления таблицы расходов:
- хотите отследить определенные расходы — выделите их в отдельную категорию;
- хотите детально знать, как расходуются деньги по отдельным тратам — делите категорию на подкатегории.
Рассмотрим, как рассчитать семейный бюджет (таблица расходов)
| Категория | Расходы |
|---|---|
| Кредиты: • платежи; • страховка |
|
| Долги | |
| Платежи: • коммунальные; • электричество; • вода; • отопление; • интернет; • телефон. |
Расписать подробно, каждый пункт, чтобы понимать весь объем трат этой категории. |
| Питание: • дома; • на работе; • праздники; • на природе; • с друзьями в кафе и т.д. |
Анализируя эту статью понимаешь, какие траты необходимы, а какие стоит урезать. |
| Автомобиль: • топливо; • ремонт; • страховка; • гаджеты; • платежи по кредиту; • налог. |
Это внушительная статья расходов. Прописав ее, убедитесь в необходимости создания финансовой подушки (подушка очень актуальна, когда внезапно ломается важная дорогостоящая деталь и срочно требуются деньги на ремонт). |
| Проезд: • общественный транспорт; • такси. |
|
| Покупки: • одежда; • обувь; • бытовые приборы; • техника; • инструмент; • мебель и другое. |
|
| Здоровье: • врачи; • лекарства; • оздоровительные процедуры; • спорт. |
Важная и затратная категория. |
| Хоз. Товары: • бытовая химия; • все бытовые мелочи |
|
| Гигиена | |
| Хобби | |
| Развлечения: • кино, театры, музеи, выставки; • кафе; • другое. |
|
| Ремонт: • материалы; • работа мастеров; • доставка. |
|
| Отпуск: • проезд; • питание; • покупки; • жилье; • развлечения. |
|
| Обучение | |
| Не учтенные | То, что потратили и забыли (точные суммы и на что спустили). |
Шаг 4. Создаем копилку
Копилка или финансовая подушка безопасности – это деньги про запас. С зарплаты сразу откладывайте от 5 до 10% на создание стратегического запаса.
Как делаем копилку:
- открываем подходящий вклад;
- заводим дебетовую карту (что проще и удобнее).
Шаг 5. Экономим семейный бюджет
Чтобы сэкономить семейный бюджет, не ленитесь. Записывайте расходы ежедневно. Анализируйте записи в конце месяца. Где вы не подумали и накупили лишних и не нужных вещей? На чем получится сэкономить, если подождать и купить в другом месте по распродаже? Сколько тратите на еду?
Удобно для целей экономии бюджета использовать таблицы в Excel на каждый месяц. Расходы из подробной таблички по тратам выше просуммируйте и впишите в общие категории:
- Автомобиль;
- Бытовые нужды;
- Гигиена и здоровье;
- Продукты питания;
- Дети;
- Квартплата;
- Кредит/долги;
- Одежда и косметика;
- Поездки (транспорт, такси);
- Развлечения;
- Связь (телефон, интернет);
Чтобы отслеживать доходы и расходы, достаточно трех табличек: «Доходы», «Расходы» и «Отчет».
В таблицу «Доходы» вносим основной, дополнительный и периодический доходы.
Таблица «Доходы»
| № | Категории доходов | Сумма |
|---|---|---|
| 1 | Зарплата | |
| 2 | Подработка | |
| 3 | Дивиденды | |
| 4 | Разное | |
| Итого |
В таблице «Расходы» вносим ежемесячно суммы по каждой из категорий. Таблица автоматически подсчитывает общую сумму для дня и общие расходы за месяц.
Сводные данные, как экономить семейный бюджет в таблице «Отчет»
| Доходы за месяц | |
| Расходы за месяц | |
| Сальдо (разница) | |
| План расходов | |
| Отход от плана |
Теперь у вас перед глазами не мифические, а конкретные траты и доходы. Предварительно планируйте, на что и какие суммы потратите, затем отслеживайте реальное течение денег. Анализируйте траты, где и почему выбиваетесь из плана. Делайте выводы, как, когда и на чем сэкономить.
